چگونه با خیال راحت از بیمه تکمیلی خود استفاده کنیم؟
به گزارش تیم علمی، در هنگام تسویه حساب خدمات پزشکی اولین سوالی که مسئول صندوق می پرسد این است: آیا بیمه تکمیلی دارید؟ اگر پاسخ شما به این پرسش مثبت باشد بخش زیادی از هزینه های درمانی تان کم می شود. بیمه درمان در دو دسته پایه و تکمیلی عرضه می شوند. شرکت های بیمه خصوصی خدمات بیمه تکمیلی را ارائه می دهند. فعالیت این شرکت ها تحت نظارت سازمان بیمه مرکزی است. بیمه مرکزی وظیفه نظارت و تنظیم بازار بیمه کشور را به عهده دارد. این سازمان برای انجام وظایف قانونی خود به داده های آماری شرکت های بیمه نیاز دارد. این اطلاعات از طریق سنهاب جمع آوری می شود. اگر مایلید در این باره بیشتر بدانید با ما همراه باشید.
بیمه تکمیلی درمان چیست؟
بیمه تکمیلی درمان یک قرارداد دو طرفه بین بیمه گر و بیمه گزار است. طی این قرارداد هزینه های درمانی بیمه گزار در ازای پرداخت حق بیمه از طریق بیمه گر جبران می شود. پیشرط بیشتر شرکت های بیمه برای ارائه خدمات تکمیلی، داشتن بیمه پایه است. اما برخی شرکت های بیمه در ازای دریافت حق بیمه بیشتر این پیشرط را برای ارائه خدمات بیمه مکمل درمان برداشته اند. بیمه تکمیلی به سه صورت زیر به فروش می رسد:
- بیمه تکمیلی انفرادی: معمولا نیاز به بیمه گر پایه ندارد.
- بیمه تکمیلی خانواده: بیمه گزار می تواند افراد تحت تکفل خود اعم از همسر، فرزند، پدر و مادر را تحت پوشش بیمه قرار دهد.
- بیمه تکمیلی گروهی: شرکت ها، سازمان ها، ادارات و... برای این بیمه اقدام می نمایند. شرکت های بیمه معمولا به گروه های بالای 1000 نفر شرایط ویژه ای چون حذف دوره انتظار و... ارائه می دهند.
پوشش های بیمه تکمیلی باعث کاهش هزینه درمان می شود.
جدول پوشش ها، دوره انتظار و فرانشیز بیمه درمان تکمیلی
پوشش هزینه های درمانی شرکت ها با هم فرق دارد. اما بطور کلی بیشتر بیمه گران خدمات زیر را ارائه می دهند:
ردیف | نوع پوشش | فرانشیز | دوره انتظار | توضیحات |
1 | هزینه های بیمارستانی | %10 -%30 | 3 تا 6 ماه | بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care |
2 | هزینه های جراحی های تخصصی | %10 -%30 | 3 تا 6 ماه | سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان |
3 | هزینه های جراحی های مجاز سرپایی | %10 -%30 | - | شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی |
4 | هزینه های ویزیت و دارو | %10 -%30 | - | جبران هزینه های داروهای ایرانی -مطابق فهرست داروهای مجاز کشور و صرفا سهم مازاد بیمه گر اول- در صورت نداشتن بیمه پایه 10% فرانشیز قرارداد قابل پرداخت است. در داروهای خارجی ملاک قیمت دارو بالاترین نرخ داروی مشابه ایرانی است. اگر دارو مشابه داخلی نداشته باشد 50% هزینه آن از طریق بیمه مکمل پرداخت می شود. |
5 | هزینه های پاراکلینیکی | %10 -%30 | 3 ماه | سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام آرآی، استرس اکو، نوار عضله، نوار مغز، شنوایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب |
6 | هزینه های خدمات آزمایشگاهی | %10 -%30 | - | آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی |
7 | هزینه های آمبولانس | %10 -%30 | - | درون شهری و برون شهری |
8 | جبران هزینه های زایمان | %10 -%30 | 6 تا 9 ماه | - |
9 | پوشش هزینه های درمان نازایی و ناباروری | %10 -%30 | - | هزینه های مربوط به اعمال جراحی نازایی و ناباروری شامل: ITSC، IUI، IVF، GIFT و ZIFT |
10 | درمان عیوب انکساری دو چشم | %10 -%30 | - | هزینه های عمل نقص بینایی 4 دیوپتر و بالاتر تحت پوشش قرار می گیرد. |
11 | هزینه های دندان پزشکی | %10 -%30 | - | کشیدن، روت کانال، جرم گیری، پرکردن و عصب کشی |
12 | پوشش خرید سمعک | %10 -%30 | - | - |
راه های دریافت اطلاعات کامل بیمه درمان تکمیلی
برای اطلاع دقیق از جزییات پوشش های درمانی، سقف تعهدات، دوره انتظار و فرانشیز بیمه تکمیلی می توانید به سامانه های آنلاین استعلام و خرید بیمه نامه مراجعه کنید. در سامانه هایی مانند بیمه دات کام علاوه بر اطلاعات کامل هر شرکت، می توانید قیمت بیمه نامه را هم استعلام کنید.
مقایسه بیمه تکمیلی در شرکت های مختلف
در هنگام تهیه بیمه تکمیلی از شرکت های مختلف به موارد زیر دقت کنید:
فرانشیز بیمه نامه:
درصدی از هزینه های درمانی که بیمه گزار باید پرداخت کند.
دوره انتظار بیمه نامه:
مدت زمانی که شرکت بیمه به بیمه گزار خدمات درمانی ارائه نمی دهد. همانطور که در جدول پوشش ها می بینید، دوره انتظار بیمه نامه به پوشش انتخابی بستگی دارد.
قیمت بیمه نامه نسبت به پوشش ها درمانی
قیمت بیمه نامه را باید نسبت به پوشش ها و سقف تعهدات درمانی بررسی کرد. بیمه تکمیلی برخی شرکت ها قیمت پایین تری دارد به همان نسبت هم هزینه های درمانی کمتری را پوشش می دهند.
سقف تعهدات بیمه نامه
در هنگام مقایسه بیمه درمان مکمل حتما به سقف تعهدات سالانه در هر پوشش دقت کنید.
مراکز درمانی طرف قرارداد
برخی شرکت های با مراکز محدودی قرارداد دارند. در اینصورت ممکن است نتوانید خدمت پزشکی مدنظر خود را در مراکز خاص دریافت کنید. حتما این مورد را قبل از انتخاب شرکت بررسی کنید.
سنهاب
سنهاب مخفف سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه است. در این سامانه اطلاعات و داده های آماری شرکت های بیمه جمع آوری و پردازش می شود. شما می توانید از طریق این پایگاه داده اصالت بیمه نامه خود را بررسی کنید. در حال حاضر امکان استعلام بیمه های خودرو و درمان در سامانه سنهاب مقدور شده است.در سامانه سنهاب، می توانید می توانید اطلاعات مهم بیمه نامه ای نظیر سابقه خسارت، درصد تخفیف بیمه، مبلغ پرداختی خسارت و موعد انقضای بیمه نامه را مشاهده کنید. در سامانه سنهاب بیمه مرکزی، استعلام دریافت خسارت هر بیمه نامه ای میسر است و بیمه گزاران محترم بتوانند با اطمینان خاطر در کوتاه ترین زمان، بیمه نامه های خود را استعلام نمایند. همچنین شما با بررسی اطلاعات نمایندگان بیمه می توانید از اصالت آنها مطمئن شوید.
سنهاب سامانه استعلام انواع بیمه نامه است.
استعلام از سنهاب
در هنگام گرفتن استعلام از سنهاب اطلاعات زیر را لازم دارید:
- اطلاعات شرکت بیمه گر
- شماره بیمه نامه
- شماره تلفن همراه
- کدملی بیمه گزار
استعلام بیمه تکمیلی درمان از سنهاب
تا به امروز امکان استعلام بیمه تکمیلی درمان برای بیمه گزاران از طریق سنهاب فراهم نشده است.
سخن پایانی:
بخش زیادی از هزینه های پزشکی را می توان به کمک بیمه تکمیلی درمان پوشش داد. این بیمه نامه در شرکت های خصوصی به فروش می رسد. در این مقاله به معرفی بیمه تکمیلی، پوشش ها و مقایسه شرایط آن در شرکت های بیمه پرداختیم. همچنین درباره سنهاب و نقشآن در گردآوری و بررسی عملکرد شرکت های بیمه گر صحبت کردیم. امیدواریم اطلاعات ارائه شده، در انتخاب بیمه تکمیلی مناسببه شما کمک کند.
منبع: فرارو